Historische Sache
Es scheint, dass die Erstellung intelligenter Finanzanwendungen nur mit dem gegenwärtigen Stand der technologischen Entwicklung möglich ist. Aber das ist nicht so. Eine der ersten Finanzbuchhaltungssoftware für Eigenheime, Quicken , kam 1983 auf den Markt. Durch die Entwicklung einer Anwendung können Sie genau sehen, wie sich die Branche solcher Software entwickelt hat. Anfangs gab es sogar eine DOS-Version von Quicken, und heute gibt es sowohl mobile Anwendungen als auch eine Cloud-Version. Zwei weitere beliebte Apps der gleichen Serie - Mint und Credit Karma - gibt es seit über 10 Jahren.
Moderne Anwendungen sind technologisch fortschrittlich, unter der Haube verfügen sie über künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen. Das allgemeine Funktionsprinzip ist jedoch relativ einfach: Sie analysieren so viele Benutzerdaten wie möglich und bauen ihre Arbeit darauf auf.
Laut Anisha Kotapa, Finanztechnologieanalystin bei CB Insights, haben diese Anwendungen den Benutzern kürzlich eine Vielzahl nützlicher Funktionen zur Verfügung gestellt und nicht nur die Verwaltung eines Budgets vereinfacht. Dazu gehört beispielsweise die Möglichkeit, Kredite zu beantragen und alle Transaktionen mit Geld in einem Antrag durchzuführen.
Automatisierung
Da der Markt für Finanzassistenten jetzt übersättigt ist, gibt es zwei beliebte Strategien für die Positionierung - entweder eng spezialisiert oder ein Superapp mit mehreren Funktionen. Eine der beliebtesten Apps, YNAB (You Need A Budget), ist eine bequeme Möglichkeit, einen Null-Budget-Ansatz für die Kostenrechnung digital zu verwenden. Das Wesentliche ist, dass am Ende eines jeden Monats das gesamte Geld verwendet wird ("auf Null gehen").
YNAB-Gründer Jesse Meham sagtdass der Zweck ihrer Anwendung darin besteht, die Einstellung der Benutzer gegenüber persönlichem Geld von „reaktiv“ zu „proaktiv“ zu ändern. „Die Leute denken, dass Budgetierung nur bedeutet, dass sie vorhersagen, wie viel sie verdienen und ausgeben möchten. Aber wir bringen den Leuten bei, nur mit dem Geld zu budgetieren, das sie gerade haben “, sagt er.
Nicht jeder ist bereit, seine Zeit und Aufmerksamkeit auf die Budgetbuchhaltung zu verwenden, auch wenn diese relativ automatisiert ist. Es gibt eine klare Anfrage wie "Ich möchte die Anwendung herunterladen, installieren und vergessen, sie mit meinem Geld arbeiten lassen". Eines der Produkte, das diese Nachfrage erfüllt, ist Qapital . Es gibt viele automatisierte Skripte im IFTTT-Dienst für Einsparungen und Investitionen mit dieser Anwendung.
Ein Beispiel: Qapital kann an ein tragbares Fitbit-Gerät angeschlossen werden. Sobald Sie eine bestimmte Anzahl von Schritten pro Tag durchlaufen haben, wird ein gewisser Betrag von Ihrem Debit-Bankkonto an ein Investment-Konto gesendet. Der Service ermöglicht es, viele andere, willkürlich komplexe automatisierte Szenarien für die Verwendung von persönlichem Geld zu erstellen.
Menschheit
Eine weitere Eigenschaft, die definitiv dazu beiträgt, einen Dienst von vielen ähnlichen zu unterscheiden, ist die menschliche Einstellung. Ein Beispiel ist Charlie , ein süßer Pinguin, der Ihnen hilft, aus der Verschuldung herauszukommen. Zusammen mit Charlie legt der Benutzer bestimmte finanzielle Ziele fest und erreicht diese. Der Mitbegründer und CEO des Dienstes, Ilian Georgiev, sagt, dass der Wert des Dienstes für die Benutzer darin besteht, dass „Charlie Ihren Fortschritt feiert, egal was er ist. Eine Sache, die wir immer wieder von Menschen gehört haben, ist, dass sie eine Umgebung brauchen, die frei von Urteilen ist. " Trim
- Service löst genau eine, aber sehr wichtige Aufgabe - es hilft, die regulären Kosten zu senken. Es analysiert alle verfügbaren Abonnements und schlägt Möglichkeiten vor, diese zu optimieren oder sogar unnötige abzulehnen. Er schlägt auch vor, wie die Zahlungen an Telekommunikationsanbieter reduziert werden können.
Ein ähnlicher Dienst, Cushion, analysiert Kartenzahlungen und Kontoauszüge, um Bankgebühren und umstrittene Zahlungen zu ermitteln. Dann generiert er automatisch die entsprechenden schriftlichen Anfragen und sendet diese an die Bank. Der Gründer und CEO des Unternehmens, Paul Kesservani, sagt, dass das Bankumfeld so komplex ist, dass es vier Jahre gedauert hat, alle erforderlichen Daten zu sammeln und einen Technologie-Stack zu erstellen, um den Service effizient auszuführen.
Russischer Weg
Die Besonderheit der russischen Situation besteht darin, dass der Markt für solche Dienstleistungen tatsächlich zwischen zwei Ökosystemen aufgeteilt ist - der Sberbank und der Tinkoff Bank. Die Sberbank besitzt viele Dienste, von denen Sie wertvolle Daten über das finanzielle Verhalten der Benutzer erhalten können. Yandex hat auch bestimmte Ambitionen, das dritte Ökosystem zu werden .
Die Dienstleistungen all dieser Ökosysteme umfassen Werkzeuge zur Analyse des Verhaltens. Sie kontrollieren das Budget automatisch, beraten Angebote von Partnern und helfen Ihnen bei der Auswahl von Bankprodukten.
Im Jahr 2012 als einer der ersten neobanks in Russland, Rocketbank (jetzt nicht mehr existierenden). Die Bank hat die intelligente Finanzbuchhaltung zu einem ihrer Alleinstellungsmerkmale gemacht. Für diese Jahre war es eine echte Revolution - die Ausgaben für die mobile Anwendung wurden wie ein klassischer Social-Media-Feed stilisiert, Tags konnten ihnen zugewiesen werden, außerdem half der Support-Service umgehend bei finanziellen Problemen. Ab 2021 war für alle führenden russischen Banken ein vergleichbares Leistungsniveau zu verzeichnen.
Was für ein idealer Finanzassistent sollte sein
Wahrscheinlich sollte der ideale Service dieser Art eine einfache Aufgabe lösen - den Benutzern ein klares Bild ihrer tatsächlichen finanziellen Situation zu geben. Wenn es nicht sehr gut ist, ist es wünschenswert, dass der Benutzer sich nicht über den Stand der Dinge aufregt, sondern versteht, wie sie verbessert werden können. Viele persönliche Finanzbuchhaltungsdienste bewältigen diese Aufgabe erfolgreich.
Was denken Sie? Welche Funktionen fehlen für Finanzassistenten, was könnte verbessert werden?
Blog ITGLOBAL.COM - Managed IT, Private Clouds, IaaS, Informationssicherheitsdienste für Unternehmen: