Warum versuchen Unternehmen und Einzelpersonen, ein Konto in Europa zu eröffnen? Lassen Sie uns einige Punkte hervorheben:
- Das Vertrauen in das europäische Bankensystem ist höher als in das russische, ukrainische, belarussische und andere;
- Ein Konto in Europa ist ein Plus für Ihren Ruf.
- Mit einem Konto in Europa können Sie die Kosten bei der Arbeit mit europäischen Kunden und Partnern senken.
- Es ist für Einzelpersonen einfacher, Immobilien und andere Immobilien zu kaufen.
- Zugang zu günstigeren Krediten;
- In der EU gibt es eine Versicherung für Einlagen bis zu 100.000 EUR;
- Direkter Zugang zur Währung.
Das Konto wird mit einem persönlichen Besuch und aus der Ferne eröffnet. Remote Discovery ist erforderlich, wenn keine Zeit für einen persönlichen Besuch bleibt. Oder wenn Grenzen geschlossen sind, wie im Fall des Coronavirus.
So eröffnen Sie ein europäisches Konto aus der Ferne: Möglichkeiten, ein Konto zu eröffnen
Es gibt zwei Möglichkeiten, ein Konto remote zu eröffnen:
- Über eine Filiale einer ausländischen Bank in Ihrem Land müssen Sie ein Konto nicht in einer Filiale, sondern im Ausland eröffnen. Sie müssen die Mitarbeiter separat danach fragen.
- Über das Internet, in den meisten Fällen mit Hilfe von Experten, die solche Dienstleistungen erbringen - sowohl die Empfehlung eines neuen Kunden an die Bank als auch professionelle Unterstützung bei der Erstellung von Dokumenten und der Einreichung einer Bewerbungsarbeit hier.
Die dritte Methode, die unter Banken nicht weiter verbreitet ist, aber in Zahlungssystemen durchaus verfügbar ist, besteht darin, ein Konto direkt über die Website des Instituts zu eröffnen.
Arten von Konten im Ausland
Wenn Sie ein Konto im Ausland eröffnen, sollten Sie beachten, dass es mindestens drei Arten davon gibt:
- Girokonto für stehende Transaktionen;
- Spar- oder Einlagenkonten - für mittel- und langfristige Ersparnisse;
- Anlagekonto - für den Kauf verschiedener Vermögenswerte und Anlagen im Allgemeinen (mit Ausnahme der Einlage).
Konten können auch bestimmte Aufgaben haben, z. B. ein Transaktionskonto. Sie werden für bestimmte Aufgaben geöffnet und sind normalerweise nicht lange vorhanden.
Unterschiede zwischen dem europäischen Konto für natürliche und juristische Personen
Sowohl natürliche als auch juristische Personen können ein Konto im Ausland eröffnen, auch in Europa. Darüber hinaus können Sie ein Konto für jeden Zweck eröffnen: für Abrechnungen, Investitionen oder Ersparnisse.
Der Hauptunterschied besteht darin, dass viel mehr Transaktionen über das Girokonto des Unternehmens abgewickelt werden können. In den meisten Fällen können Einzelpersonen ihr ausländisches Konto nicht für kommerzielle Aktivitäten verwenden. Eine große Anzahl von Transaktionen wird Verdacht erregen, insbesondere wenn die Bank nicht im Voraus darüber informiert wurde.
Der nächste Unterschied sind Dokumente.
Einzelpersonen müssen Folgendes angeben:
- Eine beglaubigte Kopie Ihres Reisepasses;
- Nachweis der Wohnadresse (Stromrechnung);
- Nachweis der Rechtmäßigkeit der Herkunft der Mittel (Steuererklärung, Immobilienkaufverträge usw.);
- In einigen Fällen bitten Banken andere Banken, Fachleute um Empfehlungen und einen Lebenslauf des Antragstellers.
Unternehmen können ein Konto eröffnen, wenn sie Folgendes angeben:
- Gesetzliche Dokumente (Memorandum, Charta usw.);
- Persönliche Dokumente der Eigentümer und Direktoren des Unternehmens;
- Geschäftsplan und Berichterstattung (falls vorhanden);
- Beschreibung der Aktivitäten des Unternehmens;
- Die Anwesenheit lokaler Kunden und Auftragnehmer - in einigen Ländern ist es im Allgemeinen unmöglich, ein Konto ohne dieses Konto zu eröffnen.
- Dokumentarische Bestätigung der Präsenz im Registrierungsland (Substens) - Viele europäische Banken benötigen einen Mietvertrag, Vereinbarungen mit Mitarbeitern usw.;
- Informationen über zukünftige Aktivitäten auf dem Konto: Umsatz, durchschnittliche Handelsgröße; auch interessiert an wichtigen Partnern, Auftragnehmern und Großkunden.
In beiden Fällen müssen die Dokumente ins Englische oder in die Sprache des Landes übersetzt werden, in dem Sie das Konto eröffnen. Grundsätzlich ist die englische Übersetzung ausreichend und universell. Einige Dokumente müssen beglaubigt und / oder apostilliert sein.
Sowohl Unternehmens- (Geschäfts-) als auch persönliche Konten können remote oder mit einem persönlichen Besuch eröffnet werden. Dies hängt weitgehend von der Bank ab, die Sie auswählen.
Zum Beispiel gibt es Banken, die bereit sind, Konten nur für Unternehmen aus der Ferne zu eröffnen. Und es gibt diejenigen, die bereit sind, mit allen aus der Ferne zu arbeiten - natürlich nach einer gründlichen Überprüfung.
Wenn Sie ein Konto aus der Ferne in Europa eröffnen, müssen Sie verstehen: Es wird nicht einfach sein, ein Konto zu eröffnen. Je komplexer die Einkommensstruktur und je höher die Risiken, desto höher die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung.
Die Zahl der Banken, die bereit sind, Konten für Ausländer aus der Ferne zu eröffnen, sinkt. Es sei denn, die Coronavirus-Epidemie hat diesen Prozess etwas umgekehrt: Einige Banken stimmten zu, Kunden zu akzeptieren, wenn zusätzliche Dokumentationsanforderungen erfüllt wurden. Legen Sie beispielsweise eine Apostille auf fast alles, was Sie zur Prüfung an die Bank senden.
Dies hängt jedoch vom jeweiligen Finanzinstitut ab.
Es gibt Zahlungssysteme und wir werden im Folgenden etwas über ihre Unterschiede sprechen.
Vorabgenehmigung zur Kontoeröffnung in Europa
Das Risiko einer Ablehnung bei der Eröffnung eines Kontos in Europa ist recht hoch. Vor allem, wenn es sich um eine Remote-Prozedur handelt. Verifizierer können Tippfehler und Inkonsistenzen „erkennen“ und sich, anstatt es herauszufinden, einfach weigern, ein Konto zu eröffnen.
Um das Risiko zu verringern (sowie die Kosten für das Senden und Verarbeiten neuer Dokumente, die abgelaufen sind, während Sie auf eine Entscheidung gewartet haben), verwenden wir den Vorabgenehmigungsservice.
Das Fazit ist, dass Sie zuerst Dokumente in elektronischer Form (Fotos, gescannte Kopien) senden, ein Bankspezialist sie überprüft und eine vorläufige Entscheidung trifft. Normalerweise werden Dokumente in relativ kurzer Zeit betrachtet: von ein paar Tagen bis zu ein paar Wochen. Die Kosten für den Service sind um ein Vielfaches niedriger als bei einem Antrag auf Kontoeröffnung.
Infolgedessen haben Sie bei einer Ablehnung Zeit gespart und sich bei der nächsten Bank beworben. Wenn die Antwort Ja lautet, senden Sie die Originale und arbeiten weiter. Das Risiko einer Ablehnung bleibt bestehen, sinkt jedoch nach der Vorabgenehmigung mehrmals (nach unserer Erfahrung können sie nach einer positiven Vorabgenehmigung aufgrund des unvorhersehbaren Verhaltens des Kunden und offensichtlicher Fehler in den Dokumenten ablehnen).
Die Vorabgenehmigung wird auch verwendet, um ein Konto mit einem persönlichen Besuch zu eröffnen: Bevor Sie zur Bank gehen, erhalten Sie eine vorläufige Antwort von der Bank, Empfehlungen für zusätzliche Dokumente und bereits einen vollständigen Satz.
Professionelle Vermittler bieten auch einen Vorabgenehmigungsservice an: Sie kommunizieren mit der Bank, überprüfen Ihre Dokumente, stellen alle Ungenauigkeiten fest und helfen bei der Korrektur während der Vorbereitungsphase. Außerdem können sie sich sofort an zwei oder drei Banken wenden, um die Erfolgschancen zu erhöhen.
Bekanntmachung über ausländische Konten
Nach den geltenden Vorschriften müssen russische Staatsbürger den Steuerdienst innerhalb von 30 Tagen über die Eröffnung eines ausländischen Kontos informieren. Andernfalls müssen Sie eine Geldstrafe zahlen: 1500-4000 Rubel für den ersten Verstoß und 2500-20.000 Rubel für den zweiten.
Außerdem muss jährlich vor dem 1. Juni eine Erklärung über die Geldbewegung auf dem Konto eingereicht werden. Seit 2020 sind neue Regeln in Kraft und jetzt müssen Sie NICHT melden, wenn die folgenden Bedingungen erfüllt sind:
- Das Konto befindet sich in einem Land, das Teil der OECD oder der FATF ist.
- Die Einsparungen im Ausland überschreiten 600.000 Rubel nicht.
- (CRS).
Wie bereits erwähnt, ist es möglich, ein Konto bei einer europäischen Bank aus der Ferne zu eröffnen, die Auswahl ist jedoch begrenzt und der Vorgang nicht einfach. Zahlungssysteme sind ausländischen Personen gegenüber viel loyaler.
Zahlungssysteme sind Finanzdienstleistungen, die Bankdienstleistungen anbieten: Kontoeröffnung, Überweisungen, Währungsumrechnung und dergleichen. Dies sind Fintech-Projekte mit speziellen Lizenzen.
Mit solchen Systemen erhalten Sie praktisch den gleichen Service wie in Banken, jedoch schneller und zu günstigeren Preisen.
Um ein Konto zu eröffnen, sind im Wesentlichen die gleichen Dokumente erforderlich. Oft reichen Scans aus. Der Client wird mit denselben Algorithmen untersucht. Daher können sie sich weigern, ein Konto wie bei einer Bank zu eröffnen.
Zahlungssysteme haben unterschiedliche Profile: Einige richten sich an eine Vielzahl von Kunden, während andere lieber mit IT-Projekten oder nur mit Handelsunternehmen arbeiten. Es gibt sogar diejenigen, die bereit sind, mit Offshore-Unternehmen zusammenzuarbeiten.
Durch die Auswahl des richtigen Systems (sowie einer Bank) können Sie ein Konto schneller eröffnen und langfristig führen - zumindest, weil die Institution Ihr Geschäft und Ihre Transaktionen versteht.
Die Eröffnung eines Kontos in Zahlungssystemen dauert von einem Tag für Einzelpersonen bis zu einigen Wochen für juristische Personen. Manchmal dauert es 10 Arbeitstage, manchmal weniger, aber im Allgemeinen sind die Bedingungen viel vorhersehbarer als die von Banken, die einen Antrag für 2-4-6 Monate prüfen können, und selbst nach dem Senden zusätzlicher Dokumente können sie ihn ablehnen.
Aus diesem Grund greifen sie übrigens auf die Dienste von Fachleuten zurück - sie helfen dabei, 90% der Standardfehler zu beseitigen und die verbleibenden 10% zu finden, die die Eröffnung eines Kontos in Europa verhindern - sowohl bei einer Bank als auch in einem Zahlungssystem.
Europäisches Konto für ein Offshore-Unternehmen?
Die Bilanzierung eines Offshore-Unternehmens war in den letzten Jahren ein schwieriges Thema. In Europa ist es oft unmöglich, ein Offshore-Konto zu eröffnen: Die Bank am Eingang warnt davor, dass sie nicht mit Offshore-Unternehmen zusammenarbeitet oder nur für eine bestimmte Währung ein Konto eröffnen kann.
Es gibt jedoch einige Banken, zum Beispiel in Mazedonien oder Luxemburg, die zur Zusammenarbeit bereit sind. In einigen Fällen kann ein Konto in Europa eröffnet werden, wenn die erste Einzahlung auf das Konto 100.000 Euro oder mehr beträgt. Im Allgemeinen ist das Bankgeschäft in Europa für Offshore-Unternehmen eine schwierige Aufgabe.
Hier kommen die genannten Zahlungssysteme zur Hilfe. Auch hier akzeptieren nicht alle von ihnen Steueroasenunternehmen, aber es gibt Unternehmen, die bereit sind, Anträge von riskanten Kunden zu prüfen.
Wenn Sie sich speziell für Bankgeschäfte interessieren, empfehlen wir Ihnen, die karibischen Banken zu studieren. Erstens ist es möglich, ein Unternehmen und ein Konto in einem Land zu eröffnen, wodurch große Kopfschmerzen vermieden werden. Zweitens haben sie viel Erfahrung mit dieser Art von Unternehmen. Wenig später, wenn Sie eine Zahlungshistorie, Berichterstattung und Vertrauen haben, können Sie versuchen, ein Konto in Europa zu eröffnen. Vielleicht sogar aus der Ferne.
In der Karibik kann ein Konto definitiv aus der Ferne eröffnet werden.
Wo kann man aus der Ferne ein europäisches Konto eröffnen?
Trotz aller Schwierigkeiten ist es möglich, ein Konto in Europa zu eröffnen. Nachfolgend einige Länder mit einer kurzen Erklärung.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Lettland
Seit Anfang der 90er Jahre ist es in Lettland einfach, Bankkonten zu eröffnen. Es könnte sogar direkt über das Internet erfolgen. Seit 2018 ist es jedoch viel schwieriger geworden, ein Konto für Gebietsfremde zu eröffnen, insbesondere für Einwanderer und Eigentümer ausländischer Unternehmen aus der GUS. Sie gelten als riskante Kunden.
Ausweg? Große Einzahlungen, sorgfältige Vorbereitung sowie die Eröffnung eines lokalen Unternehmens oder einer Repräsentanz - dies vereinfacht die Eröffnung eines Kontos in einem beliebigen Land.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Zypern
Zypern ist eine weitere beliebte Gerichtsbarkeit für die Kontoeröffnung. Und wieder bis vor kurzem. Nach der Prüfung durch amerikanische Spezialisten begannen die Banken Zyperns, bestehende Konten aktiv zu schließen und die Eröffnung neuer Konten zu erschweren.
Zypern verfügt über interessante Zahlungssysteme für IT-Projekte. Im Allgemeinen lohnt es sich jedoch, hier ein Konto zu eröffnen, wenn Sie sich auf ein lokales Unternehmen konzentrieren.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Großbritannien
Die Eröffnung eines britischen Bankkontos für ein ausländisches Unternehmen, das nicht in Großbritannien tätig sein möchte, ist schwierig. Es gibt jedoch gute, zuverlässige und stark nachgefragte Zahlungssysteme. Konten werden sehr schnell eröffnet, sie funktionieren stabil.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Portugal
Wenn Sie ein Konto eröffnen und in Ruhe arbeiten möchten, sollten Sie an Portugal denken. Das Kontoeröffnungsverfahren mag überwältigend erscheinen, aber danach können Sie sich auf Ihr Geschäft konzentrieren.
Gleichzeitig besteht die Möglichkeit, ein Konto für Offshore-Unternehmen zu eröffnen, obwohl das Hauptkontingent der Unternehmen aus der EU stammt und diejenigen, die in Portugal auf die eine oder andere Weise arbeiten möchten.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Serbien
Serbien ist kein Mitglied der EU, bietet jedoch Einlagensicherungen an. Bisher gibt es keine CRS-Börse, kein entwickeltes Bankgeschäft und keine Möglichkeit, Konten für lokale Unternehmen und Zweigstellen aus der Ferne zu eröffnen. Eine besonders interessante Struktur mit Niederlassungen: Sie können sie für ein ausländisches Unternehmen, einschließlich Offshore-Unternehmen, eröffnen, ein Konto für eine Niederlassung eröffnen, und all dies wird bei richtiger Vorbereitung einige Wochen dauern.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in der Tschechischen Republik
In der Tschechischen Republik eröffnen sie keine Konten aus der Ferne, selbst lokale Unternehmen müssen einen lokalen Direktor haben, damit es keine Fragen gibt. Aber auch hier helfen Zahlungssysteme - sie arbeiten mit Unternehmen auf der ganzen Welt zusammen und bieten qualitativ hochwertigen Service.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in der Schweiz
Die Schweiz ist eine Urbankgerichtsbarkeit. Neutralität, qualitativ hochwertiger Service und Bankgeheimnis haben einen unerschütterlichen Ruf geschaffen. Heute gibt es einige Änderungen, insbesondere bei Steuerdiensten, die im Rahmen des automatischen Austauschs Zugang zu Bankdaten erhalten haben. Der Service blieb jedoch gleich.
In zwei Fällen ist es in der Schweiz möglich, ein Konto aus der Ferne zu eröffnen: Wenn eine bestimmte Bank die Ferneröffnung eines Kontos unterstützt (und es nicht viele gibt, gibt es nur eines) und wenn Sie große Beträge investieren möchten - ab 500.000 Euro. Dann besteht die Möglichkeit, dass der Bankier Sie selbst besucht. Wenn die Grenze nicht geschlossen ist.
Nur Unternehmen, die im Registrierungsland physisch präsent sind und weiterhin Bericht erstatten, können die Eröffnung eines Kontos in der Schweiz beantragen.
Generell ist die Schweiz ein äußerst interessantes Ziel für die Kontoeröffnung, zumindest aufgrund der großen Erfahrung sowie des Zugangs zu einer Vielzahl von Dienstleistungen und Möglichkeiten.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Luxemburg
Diese Gerichtsbarkeit ist vor allem bei vermögenden Privatpersonen beliebt. Hier können Sie ein Konto für persönliche und geschäftliche Zwecke eröffnen. Es ist teurer als anderswo, aber die Qualität des Service, der Schutz der Privatsphäre und das Bankwissen ziehen die Aufmerksamkeit der Kapitalinhaber auf der ganzen Welt auf sich.
Eröffnen Sie ein europäisches Konto in Liechtenstein
Und noch ein europäisches Land, in dem Sie ein Unternehmenskonto eröffnen können. Unternehmen aus Großbritannien, Gibraltar und anderen Ländern können sich auf die Möglichkeit verlassen, hier ein Konto zu eröffnen, wobei zu berücksichtigen ist, dass wie bei anderen europäischen Banken eine dokumentarische Präsenz im Registrierungsland erforderlich ist.
Natürlich ist eine sorgfältige Vorbereitung erforderlich, aber zumindest die lokalen Banken sagen nicht sofort nein.
Wie kann man aus der Ferne ein Konto bei Europa eröffnen?
Um ein Konto in der EU zu eröffnen, müssen Sie Folgendes berücksichtigen:
- Wo befindet sich Ihr Unternehmen, was macht es, was ist sein Umsatz?
- Wählen Sie eine Bank oder ein Zahlungssystem, die im Prinzip Konten aus der Ferne eröffnen und Ihren Aufgaben entsprechen. Sie können selbst danach suchen oder sich sofort an einen Spezialisten wenden.
- Die Vorbereitung von Dokumenten ist die wichtigste Phase. Fehler hier können sofort zum Scheitern führen.
- Aktiv mit einem Finanzinstitut zusammenarbeiten, Fragen beantworten;
- Handeln Sie nach dem Zugriff im Rahmen der Regeln und warnen Sie im Voraus, wenn sich etwas in Ihrem Unternehmen ändert oder eine atypische Transaktion geplant ist, damit das Konto nicht gesperrt und geschlossen wird.
Haben Sie Konten in Europa eröffnet? Welche Banken treffen sich mit gebietsfremden Unternehmen? Welche Schwierigkeiten hatten Sie? Schreiben Sie in die Kommentare