Trotzdem werden Konten manchmal geschlossen. Warum passiert das und wie kann man es vermeiden?
Dieses Material wird:
- Mehrere reale Fälle für das Verständnis der Situation als Ganzes;
- Gründe für die Schließung von Konten in Zahlungssystemen;
- Das Prinzip der Arbeit mit Zahlungssystemen, das das Risiko des Einfrierens und Schließens eines Kontos verringert.
Wie und für welches Konto werden Zahlungssysteme geschlossen?
Betrachten wir drei Fälle aus unserer Praxis, die zeigen, wie einfach einige Zahlungssysteme Konten schließen können. Aus Sicherheitsgründen werden wir die Namen dieser Zahlungssysteme nicht schreiben, aber höchstwahrscheinlich werden Sie erraten, über welche von ihnen wir sprechen - meistens werden beliebte Zahlungssysteme gehört.
Fall Nummer 1: Das Konto wurde geschlossen und die gesamte Kryptowährung gesendet
Ein bekanntes Zahlungssystem oder sogar eine Neobank. In Europa registriert. Ermöglicht es Ihnen, Privat- und Firmenkonten zu eröffnen, Währungen ohne Provision umzurechnen, Geld von der Karte abzuheben, Kryptowährung zu handeln und sogar Aktien zu kaufen.
Beschwerden über das Einfrieren / Schließen von Konten kommen ständig, fast immer - ohne Angabe von Gründen. Es ist äußerst schwierig, eine Erklärung sowie eine Rückerstattung zu erhalten. Das Warten kann mehrere Monate dauern.
Ein neuer Fall von unserem Kunden: Das Konto wurde geschlossen, keine Erklärung. Die Gelder auf dem Konto waren, auch in Kryptowährung. Für letztere kam das Schlimmste heraus: Das Zahlungssystem schickte alle Vermögenswerte an die Kryptowährungsbörse zurück.
Mit anderen Worten, sie veräußerte die Gelder anderer nach eigenem Ermessen, ohne die Meinung des Eigentümers einzuholen.
Die lettischen Banken verhielten sich 2018 ähnlich, als Kunden aus Russland, der Ukraine, Kasachstan und anderen Ländern „plötzlich“ unzuverlässig wurden. Investoren reichten sogar eine Klage im Zusammenhang mit Vertragsverletzungen und Benachrichtigungsbedingungen ein.
In diesem Fall ist mit dem Zahlungssystem immer noch nicht klar, wie das gesperrte und gesendete Geld zurückgegeben werden soll, aber die Person eröffnet bereits ein Konto an einem neuen Ort.
Fall 2: Einfrieren eines Kontos einmal pro Woche
Ein anderes Zahlungssystem, Litauen, ist bei Unternehmern aus der ganzen Welt, einschließlich Russland, beliebt. Das Kundenunternehmen ist in der EU tätig, das Geschäft wird jedoch als riskant eingestuft.
Es stellte sich als sehr einfach heraus, ein Konto zu eröffnen: Füllen Sie einen Fragebogen aus, reichen Sie Dokumente online ein, identifizieren Sie sich und vieles mehr. Ein oder zwei Wochen lang war alles reibungslos und einfach: Die Geschäfte wurden abgeschlossen, die Kunden bezahlt, die Gehälter der Mitarbeiter wurden abgegrenzt.
Und dann wurde das Konto scharf eingefroren. Warum? Es dauerte fast den ganzen Tag, um dies herauszufinden, da die Unterstützung nur langsam reagierte. Es stellte sich heraus, dass ein automatisches System funktionierte, das eine atypische Transaktion vermutete und die sogenannte rote Fahne hisste. Die Zahlungssystemmanager haben es aussortiert und das Konto reaktiviert.
Drei Tage lang verbesserte sich die Situation, und dann kam es zu einem weiteren Ausfall und Einfrieren. Für mehrere Wochen wurde das Konto zusammen mit allen Geldern ständig gesperrt. Angebote hingen, Nerven waren verschwendet.
Das Zahlungssystem arbeitete trotz einer aktiven Werbekampagne und der Zusicherung der Offenheit für alle auf völlig unvorhersehbare Weise mit einem riskanten Unternehmen zusammen.
Infolgedessen wurden die Geschäftsinhaber von all dem müde und suchten nach geeigneten Lösungen. Sie haben uns kontaktiert und konnten zunächst ein Konto im Zahlungssystem eröffnen, das sich darauf konzentriert, nicht nur mit riskanten Kunden in Europa, sondern auch mit Offshore-Unternehmen zusammenzuarbeiten. Und nach einer Weile bereiteten sie die Dokumente vor, bestanden einen sorgfältigen Scheck und eröffneten ein Bankkonto.
Fall 3: Umsatzwachstum als Grund für die Schließung eines Kontos
Nächstes Beispiel: Ein kleines Internetunternehmen, das Videokurse verkauft. Der Besitzer hat die Nischen eine Weile getestet und der Umsatz war sehr gering. Ich habe ein beliebtes westliches Zahlungssystem mit der Fähigkeit verbunden, Karten zu verarbeiten.
Ein halbes Jahr lang lief alles super, bescheidene Beträge gingen auf das Konto des Zahlungssystems, wurden ohne Fragen auf ein Bankkonto abgebucht.
Im sechsten Monat wählte der Eigentümer ein geeignetes Produkt aus, startete eine ernsthafte Werbekampagne und zog um ein Vielfaches mehr Kunden für ein relativ teures Produkt an. Die Einnahmen auf dem Konto des Zahlungssystems haben sich um das 20-fache erhöht.
Eine Woche später wurde das Konto zum Abheben gesperrt und eine Benachrichtigung gesendet: verdächtige Aktivität. Sie forderten, Dokumente vorzulegen, die Art der Aktivität zu erläutern und andere Unternehmenskonten vorzulegen. Der Eigentümer beschloss, unabhängig zu handeln, und lieferte Dokumente und Erklärungen zum Geschäft, wie er sich selbst sah.
Er stellte sich als falsch heraus: Das Zahlungssystem hielt seine Aktivitäten für riskant, sperrte das Konto und untersagte die Annahme von Zahlungen. Die einzige gute Nachricht war, dass versprochen wurde, das Geld innerhalb von 120 Tagen auf ein Bankkonto zu überweisen, wenn keine Rückerstattungsansprüche von Kunden bestehen. In diesem Fall verlängert sich die Frist um weitere 90 Tage.
Infolgedessen wurde das Geld zurückgegeben, aber das Konto musste an einem neuen Ort und nach Rücksprache mit Spezialisten eröffnet werden.
Warum werden Konten in Zahlungssystemen geschlossen?
Wir zeigen mehrere globale Gründe auf, warum beliebte Zahlungssysteme Kundenkonten schließen:
- Auf einen breiten Markt abzielen - in der Praxis bedeutet dies, dass nur sehr einfache und verständliche Unternehmen mehr oder weniger problemlos arbeiten können. Darüber hinaus sprechen wir wieder aus der Praxis über relativ kleine Unternehmen oder bereits über Riesen, mit denen einzelne Manager zusammenarbeiten. Wenn Sie dem "idealen Kunden" zumindest ein wenig aus dem Weg sind, kann das Konto jederzeit ohne viel Erklärung geschlossen werden. In solchen Zahlungssystemen funktioniert häufig das Prinzip "schnell öffnen - schnell schließen".
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Das Schlimmste ist, wenn Konten nicht nur geschlossen werden, sondern wenn Gelder auf unbestimmte Zeit eingefroren werden, wenn der technische Support nach eigenem Ermessen keine Antworten gibt oder sogar über Gelder verfügt. Dies ist eine Willkür, mit der Sie sich zu einem bestimmten Zeitpunkt abfinden müssen - für eine „normale“ Person oder ein Unternehmen in gängigen Massenzahlungssystemen gibt es oft keine Zeit und keine Ressourcen.
Sie müssen sich jedoch nicht mit der ganzen Sache abfinden! Lassen Sie uns herausfinden, wie und was getan werden muss, um das Konto zu führen und es in Ruhe arbeiten zu lassen.
So arbeiten Sie mit dem Zahlungssystem, damit das Konto nicht geschlossen wird
Der Prozess kann in zwei bedingte Phasen unterteilt werden: Auswahl eines geeigneten Zahlungssystems und tägliche Arbeit damit.
Auswahl des Zahlungssystems
Viele Probleme von Unternehmern, die ein Konto in einem Zahlungssystem eröffnet haben, hängen hauptsächlich mit der falschen Wahl des Instruments zusammen.
Worauf sollten Sie achten?
- Über die Arten von Aktivitäten, mit denen das System arbeitet, und darüber, ob Sie für sie geeignet sind - zum Beispiel liefern Sie Medikamente, aber ein solches Geschäft wird nicht bedient;
- Arten und Bedingungen von Transaktionen, die das System zulässt: Kauf von Kryptowährung, Überweisung auf ein Bankkonto, Überweisung in ein bestimmtes Land, Überweisungsbetrag usw.;
- Vorläufige Überprüfung: Es ist besser, Sie und Ihr Unternehmen zu Beginn zu untersuchen, als Sie mit ständigen Überprüfungen und Blockierungen zu foltern.
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Wo kann man nach Alternativen suchen? Suchmaschinen können verwendet werden, aber sie zeigen nicht alle an. Einige sehr interessante Plattformen werden überhaupt nicht über Standard-Marketingrouten beworben und akzeptieren Kunden beispielsweise nur auf Einladung.
Wenn Sie eine interessante Lösung finden, ist es außerdem keine Tatsache, dass Sie alle Nuancen lernen werden. Beispielsweise wird die Nachricht über die Möglichkeit, mit Offshore-Unternehmen zusammenzuarbeiten, fast nie auf der Hauptseite platziert und nur in einem persönlichen Gespräch kommuniziert. Das Versenden von E-Mails, in denen nach versteckten Möglichkeiten gefragt wird, ist natürlich ein langer Prozess.
Die Lösung des Problems besteht darin, die Dienste von Fachleuten in Anspruch zu nehmen und zusammen mit ihnen ein Zahlungssystem auszuwählen. In vielen Fällen ist der Kommissionierservice kostenlos.
Wie es gemacht wird? Sie beantworten eine Liste von Fragen, einschließlich der Art des Geschäfts, der Hauptpartner, des Registrierungslandes des Unternehmens und des Wohnsitzlandes der Kunden, des geplanten Umsatzes usw. Basierend auf diesen Informationen bietet der Experte eine Liste der für Sie am besten geeigneten Zahlungssysteme an.
Auf Wunsch stellt er Sie auch vor, hilft Ihnen bei der Vorbereitung von Dokumenten und eröffnet ein Konto.
Es ist sehr angenehm, dass Zahlungssysteme fast immer remote Konten eröffnen, ohne dass ein persönlicher Besuch erforderlich ist. Obwohl ein Interview über Messenger erforderlich sein kann.
Dann bereiten Sie die Dokumente vor, senden sie zur Überprüfung und warten auf eine Entscheidung. Mit der richtigen Ausbildung und professionellen Hilfe ist die Wahrscheinlichkeit einer Ablehnung minimal. Wenn dies passiert, liegt dies meistens daran, dass der Kunde einige Informationen über sich selbst oder das Unternehmen versteckt hat. Es ist jedoch immer zu beachten, dass die endgültige Entscheidung zur Kontoeröffnung immer vom Zahlungssystem oder der Bank getroffen wird.
Tägliche Arbeit mit dem Zahlungssystem
Wenn das Zahlungssystem ausgewählt und das Konto eröffnet wird, scheint das Leben einfacher zu werden. Dies gilt, wenn Sie ein Konto bei einem geeigneten Zahlungssystem eröffnet haben. Dies negiert jedoch nicht die Notwendigkeit eines Sicherheitsnetzes, um das Konto in Zukunft zu führen.
Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, lange und fruchtbar zu arbeiten:
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Und noch ein Ratschlag, der für jedes moderne Unternehmen nützlich ist: Bleiben Sie nicht bei einem Konto. Leider kann sogar ein ideales Zahlungssystem geschlossen werden, die Regeln ändern und nicht so bequem werden. Wenn Sie von einem Konto abhängig sind, ist jede Änderung für Sie ein Schock oder eine Katastrophe.
Ein zweites und ein drittes Reservekonto sind eine Diversifizierung der Risiken.
Konten können in Zahlungssystemen, Banken, Neobanken, in verschiedenen Ländern und in verschiedenen Währungen eröffnet werden. Wie das Sprichwort sagt, bewahren Sie nicht alle Eier in einem Korb auf - es ist zu teuer.
Wir hoffen, Sie fanden das Material nützlich. Teilen Sie in den Kommentaren mit, was waren die unangenehmsten Situationen mit Zahlungssystemen? Wie haben Sie es geschlossen, aus welchen Gründen und wie sind Sie aus der Situation herausgekommen?
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