Die Welt der Finanzen und Finanzdienstleistungen ist riesig und aus dem gleichen Grund ungeschickt. Moderne Technologie hat die Menschen über Geschwindigkeit, Zugänglichkeit und Komfort unterrichtet. Obwohl klassische Lösungen auf dem Markt bleiben, erfordern sie Änderungen.
In der Zwischenzeit berechnen gewöhnliche Banken die Risiken zukünftiger Veränderungen. Ihr Platz wird von Fintech-Startups eingenommen: Projekte, die Probleme im finanziellen und nahezu finanziellen Bereich schneller, bequemer und oft billiger lösen als eine Bank.
Die Zahl der neuen Fintech-Unternehmen nimmt von Monat zu Monat zu, und es ist verständlich: Dies ist ein Zugang zu einem riesigen Markt, der reich an Geld und Möglichkeiten ist. Sie brauchen nur eine Lizenz und ... und das sollten Sie bei der Erstellung eines Fintech-Projekts berücksichtigen. Wir werden darüber sprechen.
In diesem Artikel stützen wir uns sowohl bei der Erstellung von Fintech-Projekten für uns als auch für unsere Kunden auf echte Erfahrungen.
1. Wählen Sie eine geeignete Gerichtsbarkeit für die Registrierung eines Unternehmens
Beginnen wir mit dem Offensichtlichen, aber aus diesem Grund wird der Punkt bei der Planung oft übersehen: Wo genau muss ein neues Unternehmen registriert werden, um ein eigenes Fintech-Projekt zu erstellen?
Hier gibt es viele Nuancen. Hier sind einige:
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- Wartungskosten des Unternehmens im Vergleich zu potenziellen Vorteilen. Der billigste Weg ist, ein Unternehmen in einem klassischen Offshore-Bereich zu eröffnen und eine Lizenz dafür zu erhalten. Sie verstehen jedoch, dass es schwierig ist, ein Offshore-Konto zu eröffnen, und dass alle Transaktionen ständig überwacht werden, was das normale Geschäft beeinträchtigt. Manchmal ist es rentabler, ein Unternehmen in einem Hochsteuerland zu registrieren, aber mit einem ausgezeichneten Ruf und anderen Vorteilen.
Unter den beliebten Ländern für Fintech-Startups erinnern wir uns:
- Malta;
- Großbritannien;
- Estland;
- Litauen;
- VEREINIGTE STAATEN VON AMERIKA;
- Irland;
- Hongkong;
- Singapur;
- Und andere.
Auch in diesen Ländern müssen Sie Ihren Zielmarkt und die Besonderheiten Ihres Geschäftsmodells berücksichtigen. Was in Malta rentabel ist, ist nicht die Tatsache, dass es sinnvoll ist, in Singapur zu starten. Dies hängt unter anderem von der Richtung der Fintech ab.
Dies ist der nächste Punkt.
2. Fintech-Richtung: Was genau werden Sie tun?
Fintech ist eine heterogene Sphäre. Jemand schafft einen Ersatz für die Bank, jemand verdient Geld mit Kryptowährung und jemand muss nur Finanzberatung und Buchhaltung leisten.
Bei der Entwicklung Ihres eigenen Projekts lohnt es sich zu entscheiden, in welche Richtung Sie arbeiten. Es kann sein:
- Elektronische Geldbörsen und Zahlungssysteme;
- Kryptowährungsaustausch;
- Geldwechsel (einschließlich Kryptowährungen);
- Blockchain-basierte Finanzlösungen;
- P2P-Kreditvergabe;
- Internationale Geldtransfers;
- Versicherungsprodukte und -dienstleistungen;
- Schutz personenbezogener Daten;
- Elektronische Plattformen für die Interaktion verschiedener Arten von Kunden und Darstellern: von einer freiberuflichen Börse bis zu einer Suchmaschine für Investoren;
- Eigene Neobank;
- Und vieles mehr.
Fintech-Startups können dieselben Probleme lösen, die klassische Banken lösen, aber auf andere Weise, billiger oder bequemer. Sie können auch neue Nischen schaffen und die Bedürfnisse abdecken, die Banken zuvor nicht angeboten haben, oder der Service wurde einer engen Kundenliste angeboten. Zum Beispiel persönliche Finanzberatung; Investitionen in Aktien und Anleihen in kleinen Mengen usw.
3. Entscheiden Sie sich für eine Lizenz
Eine Lizenz ist ein Dokument der Behörden eines Landes, mit dem Sie legal im Finanzbereich arbeiten können. Es gibt viele Arten von Lizenzen, von denen wir einige unten angeben werden.
Die Wahl einer bestimmten Lizenz hängt ab von:
- Preis;
- Umfang der Vorarbeiten;
- Das Leistungsspektrum, das Sie bereitstellen können.
Zum Beispiel erfordert die bekannte EMI-Lizenz (Electronic Money Institution), die in den Ländern der Europäischen Union ausgestellt wird, nicht nur die Einstellung von Spezialisten und einen sauberen Ruf, sondern auch den gesetzlichen Fonds eines Unternehmens ab 350.000 Euro. Aber auch die Liste der von Ihnen angebotenen Dienstleistungen ist beeindruckend.
Arten von Finanzlizenzen
Einige Beispiele für Lizenzen, die Sie in verschiedenen Ländern erhalten können. Einige haben eine längere Liste, andere weniger.
- Cryptocurrency Exchange License - Ermöglicht den Umtausch von Fiat-Währungen gegen Cryptocurrencies und umgekehrt.
- Lizenz zum Erstellen elektronischer Geldbörsen - Zusätzlich zum Umtausch können Sie Geldbörsen zum Speichern elektronischer Währungen erstellen.
- Lizenz für Finanzinstitute - Sie können aus einer Liste von Aktivitäten auswählen, einschließlich Maklerdiensten, Kundenberatung, Leasing usw.
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- Payment Institution license (PI) – , , , .
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Denken Sie beim Erstellen eines Fintech-Startups immer an das Ziel und die Ressourcen, die zur Erreichung dieses Ziels erforderlich sind.
Vielleicht ist es zu Beginn sinnvoll, eine einfachere Lizenz zu erwerben und diese dann zu erweitern. Oder Sie benötigen nicht einmal Ihre eigene Lizenz und die Aufgabe kann mithilfe von Diensten von Drittanbietern zu Preisen gelöst werden, die zehnmal niedriger sind als die Kosten einer Lizenz.
Viele Fintech-Projekte möchten eine EMI-Lizenz erhalten, um beispielsweise eigene Kartenprodukte zu haben - obwohl dies nicht das Hauptangebot des Unternehmens ist. In diesem Fall besteht eine große Chance, dass die Konkurrenten die Lizenz übertreffen, bis das Projekt eine Lizenz erhält, und die Relevanz verschwindet.
Aus diesem Grund empfehlen wir die Kommunikation mit Fachleuten, die sich mit Fintech auskennen: Sie schlagen Lösungen vor, die Sie kaufen oder mieten können, um Zeit und Geld zu sparen, indem Sie sich auf das Kernprodukt konzentrieren.
4. Entwickeln Sie ein Konzept für ein Fintech-Startup
Kurz zur Hauptsache: Wie unterscheidet sich Ihr Projekt von anderen? Das Zahlungssystem ist sehr interessant, aber warum lohnt es sich, Sie auszuwählen? Wie wird Ihr Service das Problem des Kunden lösen und es Ihnen ermöglichen, Hunderttausende und Millionen zu verdienen? Wie wollen Sie sich in 3 Jahren entwickeln? Und nach 10?
Mit Antworten auf konzeptionelle Fragen können Sie nicht nur eine Marketingstrategie ausarbeiten, sondern auch die Art der Lizenz, die Zuständigkeit für die Registrierung eines Unternehmens und andere technische Nuancen bestimmen.
Viele Startups entstehen aus dem Wunsch heraus, ein persönliches akutes Problem zu lösen und sich allmählich in große Unternehmen zu verwandeln. Oder Sie können als erfahrener Fachmann den Bedarf des Marktes an einer bestimmten Lösung sofort auf eine Weise schließen, die Ihnen noch niemand zuvor vorgeschlagen hat.
Manchmal mag der Unterschied auf den ersten Blick minimal sein, aber am Ende drückt er sich in Millionen von Benutzern auf der ganzen Welt aus.
5. Finanzielle Möglichkeiten zu Beginn eines Unternehmens
Wenn man die Aussichten für den Fintech-Markt betrachtet, vergisst man leicht die Kosten, die beim Start anfallen müssen. Und es geht nicht nur um die Kosten der Lizenz selbst. Lassen Sie uns einfach auflisten, was Sie benötigen, um Mittel für den Start eines Fintech-Geschäfts vorzubereiten (insbesondere bei EMI und PI):
- Lizenz - von mehreren tausend bis hunderttausend Euro oder Dollar;
- Bereitstellung von AML / KYC-Verfahren - In den meisten Fällen ist es unmöglich, eigene Verfahren zu entwickeln und vorgefertigte Vorlagen zu verwenden.
- Firmenregistrierung - mehrere tausend Euro / Dollar;
- Einstellung von AML-Spezialisten mit Erfahrung und so weiter;
- Bereitstellung der technischen Basis Ihres Service: Entwicklung von Grund auf neu oder Kauf einer vorgefertigten Lösung. Zum Beispiel, um Software für den Start Ihrer Online-Bank zu kaufen - ungefähr 20.000 Euro.
- Werbung und Kundenakquise;
- Gehälter für Backoffice-Mitarbeiter und andere, noch bevor das Unternehmen die Gewinnschwelle erreichte, ganz zu schweigen von der Rentabilität.
In vielen Fällen müssen Sie sich die Finanzkomponente manchmal ernsthafter überlegen als die Erteilung einer Lizenz. Vor allem, wenn Sie geliehene Mittel anziehen oder Ihre Anleger eine zu kurze Rendite für ihre Investition ausgehandelt haben.
6. Was tun mit Finanzen in Notfällen?
Sie können so sehr glauben, wie Sie möchten, dass „mein Projekt perfekt sein wird“ oder dass in den nächsten 100 Jahren keine Krisen auftreten werden, aber die Realität bemüht sich, die Nase in die Naivität solcher Unternehmer zu stecken.
Daher ist es wichtig, immer einen Notfallplan zu haben. Besonders wenn es um Geld und Geld von Fremden geht.
Egal, ob Sie über Ihre eigene Liquidität verfügen, aus der Sie Ihre Schulden decken können, oder ob Sie im Falle finanzieller Turbulenzen eine Versicherung abgeschlossen haben - es gibt immer Optionen zur Vorbereitung. Ihre Aufgabe ist es nicht, es zu vergessen, bis, wie sie sagen, der geröstete Hahn gepickt wird.
Oder Sie brauchten keine dringende Sicherung von Daten von Ihrem Server ...
7. Bauen Sie ein hervorragendes Team auf
Unser Kollege und Eigentümer mehrerer Fintech-Projekte, einschließlich Zahlungssysteme, sagt: "Stellen Sie die Besten der Besten ein und stören Sie ihre Arbeit nicht."
Dank Erfahrung, Professionalität und Verständnis für die Feinheiten des Geschäfts wird ein gutes Team jedes Projekt in die Stratosphäre bringen. Mit der richtigen Führung kann ein solches Team buchstäblich Berge versetzen. Elon Musk ist heute nicht das auffälligste Beispiel für Fintech (obwohl er an der Schaffung von PayPal beteiligt war), aber er löst dennoch solche Probleme in seinem Unternehmen, die für Privatunternehmen, wenn nicht unmöglich, zu schwierig erschienen. Und er schenkt dem Team viel Aufmerksamkeit und nicht nur dem, der direkt in den Weltraum fliegt.
Ohne erfahrene Leute in der Fintech-Branche gibt es absolut nichts zu tun. Zumindest eine normale Lizenz wird nicht vergeben, aber maximal werden Sie viel Geld ausgeben und bankrott gehen.
Manchmal lohnt es sich, Ressourcen in einen bestimmten Spezialisten zu investieren, und dieser beschleunigt Ihr Unternehmen auf bezaubernde Weise. Alles, was Sie tun müssen, ist, Menschen zu führen, Sie an Ihre Vision zu erinnern und den Kurs an die reale Situation in der Welt anzupassen.
8. Eröffnen Sie ein Konto und erstellen Sie ein Sicherheitsnetz
Und zu guter Letzt ein Konto eröffnen. Wie kann ein Fintech-Projekt ohne Account existieren?
Die Eröffnung eines Kontos für diese Art von Geschäft kann jedoch eine Herausforderung sein. In den meisten Fällen wird dies für einige Banken als riskant oder sogar inakzeptabel angesehen. Zum Beispiel, wenn wir über Kryptowährungen sprechen.
Idealfall: Eröffnen Sie ein Konto in dem Land, in dem das Unternehmen registriert und / oder lizenziert ist. Dies ist nicht immer möglich: In Estland eröffnen Banken nur dann Konten, wenn das Geschäft mit dem lokalen Markt verbunden ist. Fintech zieht es vor, über ein kleines Land hinauszugehen.
Daher ist der nächste Schritt die Eröffnung eines Kontos im Ausland. Und auch hier ist es nicht einfach: Nicht ansässige Banken werden übermäßig kontrolliert und als riskant eingestuft. Auch hier sind nicht alle Banken bereit, mit riskanten Kunden zusammenzuarbeiten.
Hier ist es wichtig, die Dienste von Fachleuten in Anspruch zu nehmen, die Ihnen bei der Auswahl eines Ortes zur Kontoeröffnung und zur Verhandlung mit einer Bank oder einem Zahlungssystem helfen. Zumindest sparen Sie Zeit: weniger Schecks, mehr Verständnis des Finanzinstituts und ein geringeres Risiko der Ablehnung nach Wochen und Monaten des Studiums Ihrer Bewerbung.
Was das Sicherheitsnetz betrifft, sollte jedes Unternehmen mehr als ein Konto haben. Immerhin, wenn es geschlossen oder eingefroren war und das Geschäft komplett eingestellt wurde. Wenn Sie zwei oder mehr Konten in verschiedenen Ländern haben, können Sie sich auf die Vorhersehbarkeit verlassen.
Für ein finanzielles Startup ist dies dreifach wichtig, denn wenn Ihr Hauptkonto geschlossen wird, werden alle Transaktionen ausgeführt und das Unternehmen erhält nicht nur finanzielle Verluste, sondern auch Reputationsverluste. Und die letzten in diesem Geschäft sind am schwierigsten zu kompensieren.
Anstatt zusammenzufassen
Fintech ist eine vielversprechende Nische für die nächsten Jahre. Aber um den Wettbewerb zu überleben, müssen Sie sich gründlich vorbereiten und vorbereiten.
Aber der Stärkste bekommt den größten Jackpot.