Sie fragen sich vielleicht: Warum brauchen wir Lettland, wenn seit langem kein Interesse mehr daran besteht, Konten für einen IT-Spezialisten zu eröffnen? Tatsache ist, dass Informationen von Suchmaschinen und sozialen Netzwerken von anderen Banken auf der ganzen Welt aktiv genutzt werden. Und IT-Schnicks, die in virtuellen Welten leben und kreieren, hinterlassen oft viele Spuren im Netzwerk.
Lettisches Beispiel zur Bekämpfung der Geldwäsche
Die lettische Zeitung Diena hat die Untersuchung eines neuen Verzeichnisses durchgeführt, das sie versprochen hat, einen Assistenten für Unternehmen und Banken zu machen. Alle Parteien rechneten mit Erklärungen, schrittweisen Anweisungen und einem klaren Verständnis der Vorgehensweise bei der Kontoeröffnung. Genau das hat der derzeitige Leiter der Finanz- und Kapitalmarktkommission (Finanšu un kapitāla tirgus komisija - FKTK) vor weniger als einem Jahr zugesagt.
Das Erscheinungsbild des Leitfadens hat alles an seinen Platz gebracht und betont: Derzeit interessieren sich nur wenige Menschen für die Regulierungsbehörde, für die Klarheit und Transparenz der Verfahren sowie für die Bequemlichkeit der Banken, die mit Unternehmen zusammenarbeiten.
Potenzielle und bestehende Kunden der Bank müssen so viele Fragen stellen, dass es sicherlich einen Grund gibt, den Service zu verweigern. Gleichzeitig ist das Verfahren sehr bürokratisch, und selbst das Vorhandensein von nur ein paar Markierungen gegenüber den "negativen" Elementen ist ein Weg zur Dienstverweigerung. Nur um Probleme mit dem Regler zu vermeiden.
Besonders akute Paranoia-Angriffe treten bei Banken auf, wenn der Kunde Partner in Russland, Kasachstan, Weißrussland, der Ukraine und anderen Ländern hat - es ist für die Bank auch einfacher, sich zu weigern, als Geschäftsbeziehungen und echte Geschäfte zu verstehen. Die Bank benötigt nicht einmal detaillierte Erklärungen für jede Transaktion - sie schließt das Konto und bittet darum, innerhalb von 1-6 Monaten Geld abzuheben.
Eine interessante Ergänzung des Bildes ist die Notwendigkeit, jeden Kunden mit Suchmaschinen zu überprüfen. Kunden aus den GUS-Ländern werden gebeten, sowohl Google als auch Yandex zu überprüfen und Anfragen in russischer Sprache zu stellen.
Insbesondere wird vorgeschlagen, den Namen des Kunden oder den Namen des Unternehmens zusammen mit Stichwörtern wie Geldwäsche, Terrorismus, Geldstrafen, Sanktionen, Verbot, Betrug, Verhaftung, Drogen, Korruption und anderen in die Suche einzubeziehen.
Kommentatoren unter dem Artikel haben bereits gescherzt, dass die Kommission selbst auch von Banken auf die schwarze Liste gesetzt werden sollte, denn wenn Sie FKTK und "Skandal" oder ein anderes Schlüsselwort kombinieren, werden unangenehme Informationen über die Organisation in der Suchmaschine
angezeigt ... Und obwohl FKTK-Beamte behaupten, dass die Ergebnisse Die Suche ist nur komplementär und die Daten müssen noch überprüft werden. Der Wortlaut im Dokument selbst legt nahe, dass negative Informationen bei einer Entscheidung berücksichtigt werden sollten.
Darüber hinaus kann für eine lettische Bank das Negative entweder die Nachricht eines Korruptionsskandals oder einfach das Vorhandensein einer Verbindung zwischen dem Unternehmen, das das Konto eröffnet, und dem Unternehmen in Russland sein.
Menschlich gesehen kann das Negative in Suchmaschinen, das bei fast jedem Unternehmer zu finden ist, ein Hindernis für Sie auf dem Weg zur Kontoeröffnung in Lettland werden.
Und wieder fragen Sie: Was ist, wenn ich ein Konto in den USA oder in Portugal eröffne - wie geht mich das an?
Direkt.
Google, soziale Netzwerke und andere Informationsquellen zur Analyse von Bankkunden
Die Erfahrung der Zusammenarbeit mit Hunderten von Banken über zwei Jahrzehnte hat gezeigt, dass Banken konservativ sein können, wenn es darum geht, Kunden mit neuen Geschäftsmodellen zu akzeptieren, neue Richtungen zu vermeiden, aber alles, was mit Kundenüberprüfung und der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und dergleichen zu tun hat, wird sehr schnell eingeführt. ...
Besonders wenn eine Aufsichtsbehörde mit einer Geldstrafe von sechs Nullen und einer Axt, die eine Banklizenz widerruft, über Ihrer Seele steht.
Zunächst wurden Kunden mit speziellen kostenpflichtigen Datenbanken überprüft. In der modernen Welt finden Sie jedoch für viele Gesichter viel mehr Informationen in offener oder halboffener Form im Internet. Soziale Netzwerke, Google und gelegentlich, wie in Lettland, andere Suchmaschinen werden von den Mitarbeitern der Compliance-Abteilung in vollem Umfang genutzt.
Wenn Personalabteilungen diese Methode bei der Einstellung von Mitarbeitern anwenden, was ist der Unterschied zwischen einer Bank, die den perfekten Kunden auswählen muss?
Die Situation wird durch die Tatsache verschärft, dass heute die Banken den Kunden wählen und nicht der Kunde die Bank. Finanzinstitute können die Eröffnung eines Kontos jederzeit und ohne Angabe von Gründen ablehnen. Compliance-Abteilungen haben eine besondere Macht, die ständig wächst und nicht nur neue Kunden, sondern auch deren Transaktionen überprüft.
Gleichzeitig gibt es keine klaren und verständlichen Regeln für die Prüfung von Kunden und Transaktionen. Darüber hinaus gibt es für Mitarbeiter solcher Abteilungen keine Belohnungen für gute Kunden und saubere Geschäfte, sondern nur harte Strafen für Fehler und Irrtümer.
Stellen Sie sich nun vor, dass eine solche Abteilung eine Entscheidung über Ihr IT-Projekt trifft, das sich entschieden hat, nicht dem von jemandem eingeschlagenen Weg zu folgen, sondern etwas Neues zu schaffen? Oder starten Sie eine neue Version eines Unternehmens, das bereits als riskant eingestuft wird, z. B. Kryptowährungen oder Online-Glücksspiele.
Fast jedes Startup im Fintech-Bereich wird ebenfalls als riskant eingestuft und vor Eröffnung eines Kontos gründlich und langfristig überprüft.
Überlegen Sie sich also, wie sich die Situation entwickeln wird, wenn die Prüfer beginnen, Suchergebnisse zu studieren und auf negative Nachrichten über Sie, Ihr Unternehmen oder Ihren Partner stoßen? Die Chancen, ein Konto zu eröffnen, werden stark sinken, selbst wenn es sich bei den veröffentlichten Informationen um ein Gerücht, eine bestellte schwarze PR und einen anderen unvorhersehbaren Faktor handelt. Dies kann von Wettbewerbern speziell organisiert werden, um Sie anzugreifen.
Gibt es wirklich keinen Ausweg, als aus dem Netz zu verschwinden, damit keine Informationen herauskommen?
So eröffnen Sie ein Konto im Ausland für Unternehmen
Bevor Sie ein ausländisches Konto eröffnen, müssen Sie ein einfaches Prinzip verstehen: Je weniger potenzielle Probleme ein Kunde mit sich bringen kann, desto besser. Auf dieser Basis arbeiten fast alle Banken.
Angemessene Banken berücksichtigen auch den Anteil der Probleme und Vorteile, die der Kunde mit sich bringt. Ein Kunde aus Russland ist einerseits immer eine Herausforderung. Auf der anderen Seite, wenn das Geschäft des Kunden transparent ist und der Gewinn gemäß dem Geschäftsplan in Millionenhöhe liegt, warum dann nicht mit der Zusammenarbeit beginnen?
Darüber hinaus müssen vollständig objektive Faktoren berücksichtigt werden:
- Wenn Sie vorhaben, auf dem europäischen Markt zu arbeiten, ist die Eröffnung eines Kontos in den USA möglicherweise nicht praktikabel. Es ist besser, sofort nach einem Konto in der EU oder näher am Geschäftssitz zu suchen.
- Wenn Ihr Unternehmen mit riskanten Aktivitäten verbunden ist, lohnt es sich, eine Lizenz von einem angesehenen Land zu erhalten und Fachleute in diesem Bereich einzustellen - sie werden das Vertrauen der Bank viel einfacher wecken als Sie allein.
- Die Qualität der Vorbereitung von Dokumenten spielt ebenfalls eine wichtige Rolle: Fehler und Druckfehler können aus heiterem Himmel zu einer Ablehnung führen. Darüber hinaus hat jede Bank ihre eigenen Nuancen. Das anekdotischste Beispiel, aber eines, das viele Kunden wirklich verhindert hat - die Anfrage wird nur mit blauer Paste ausgefüllt. Wer mit schwarzem Stift schrieb, verpasste sofort die Möglichkeit, ein Konto zu eröffnen.
Daher gibt es zwei Schlussfolgerungen:
- Die Eröffnung eines Kontos im Ausland ist nicht einfach und es entstehen ständig neue Regeln, die den Prozess noch verwirrender und komplexer machen.
- Sie können ein Konto eröffnen, wenn Sie eine geeignete Bank auswählen, Dokumente korrekt vorbereiten und das Negative minimieren, während Sie das Positive für die Bank erhöhen. Zeigen Sie zum Beispiel den Nutzen in Bezug auf das Nettoeinkommen.
Wenn Sie im Durchschnitt ein Konto im Ausland eröffnen möchten, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:
- Bestimmen Sie die Ziele des Kontos und klären Sie, unter welchen Bedingungen es verwendet wird.
- Finden Sie eine Bank, die mit Ihrem Kundentyp zusammenarbeitet - hier sollten Sie sich an die Fachleute wenden, die Ihnen bei der schnelleren und unnötigen Auswahl eines Kontos helfen.
- Dokumente vorbereiten.
- Die Bank kann auch zusätzliche Dokumente anfordern.
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Nach der Kontoeröffnung bleibt das Geschäft im Modus für ständige Aufmerksamkeit. Dies soll sicherstellen, dass das Konto nicht geschlossen wird. Verdächtige Transaktionen oder sogar übermäßige Nervosität eines bestimmten Prüfers können zu einem Einfrieren der Überweisung und dann des Kontos und sogar zu einer Unterbrechung der Beziehungen führen.
Hier ist die Hauptempfehlung: Immer in schneller Kommunikation mit der Bank zu sein, vor größeren Transaktionen zu warnen, neue Partner zu finden, auf Anfragen zu antworten. In den meisten Fällen müssen Dokumente gesendet werden, die die Transaktion belegen: Verträge, Rechnungen usw.
Banken haben heute eine Alternative: Zahlungssysteme. Sie bieten einen ähnlichen Service, aber oft schneller und billiger. Dies ist eine großartige Option, um ein Unternehmen zu gründen und zu sichern. Aber auch hier müssen Sie verstehen: schnell geöffnet - aus minimalen Gründen schnell geschlossen.
Sie müssen also nicht nur eine Bank, sondern auch ein Zahlungssystem auswählen und sowohl dort als auch dort vorsichtig sein.
Um das Material positiver zu beenden, erinnern Sie sich an Nassim Taleb und das Konzept der Antifragilität - die Fähigkeit, von Versagen, Verlust und Irrtum zu profitieren. die Fähigkeit, im Chaos zu temperieren, sich zu entwickeln und stärker zu werden.
Mit einfachen Worten wird es so sein: Die Welt kann sich ändern, zusammen mit den Regeln und Bedingungen. Unternehmen können von Treffer zu Treffer getroffen werden und das Konto kann vom Konto geschlossen werden. Aber wenn Sie allmählich stärker werden, Sicherheitsnetze schaffen und sogar globale Pandemien erleben, sind Sie antifragil. Ausländische Konten helfen Ihnen dabei.