Der deutsche Fintech-Dienst Wirecard hat sich in den letzten Jahren zu einem der größten Finanzdienstleister Europas entwickelt. Das Unternehmen stellte physische und virtuelle Karten aus, verarbeitete Online- und mobile Zahlungen. Wirecard kaufte eine eigene Bank, die Kapitalisierung des Dienstes betrug 24 Milliarden Euro - mehr als bei der Deutschen Bank - und im Laufe der Zeit wurden die Aktien sogar in den deutschen DAX-Aktienindex aufgenommen.
Alles endete im Juni 2020. Die Aufsichtsbehörden und Wirtschaftsprüfer von Ernst & Young kamen zu dem Schluss, dass das Unternehmen den Jahresabschluss über viele Jahre hinweg manipuliert, Geschäftsindikatoren aufgeblasen, Kredite angezogen und 1,9 Milliarden Euro auf seinen Konten „verloren“ hat. Später stellte sich heraus, dass dieses Geld höchstwahrscheinlich nie war existierte in der Realität.
In unserem neuen Artikel untersuchen wir die Gründe für diesen Rückgang und die Auswirkungen des Wirecard-Absturzes auf die Finanzbranche.
Wie sich der Skandal entwickelte
Im Winter 2019 veröffentlichten Journalisten der Financial Times eine Untersuchung der Aktivitäten der asiatischen Abteilung von Wirecard. In der Veröffentlichung wurde angegeben, dass der Fintech-Dienst die Einnahmen in seiner Berichterstattung absichtlich erhöht, gefälschte Transaktionen durchgeführt und Geldtransfers über Tochterunternehmen durchgeführt hat.
Dann bestritt Wirecard alle Anschuldigungen und verklagte sogar die FT - das Management des Unternehmens beschuldigte Journalisten der Absprache mit Investoren, die den Wert von Aktien mindern wollten. Das Unternehmen wurde sogar von der deutschen Finanzaufsichtsbehörde BaFin unterstützt, die einen Fall über mögliche Marktmanipulationen eröffnete und den Leerverkauf von Wirecard-Aktien für zwei Monate verbot.
Später konnten Journalisten aus anderen Publikationen die Existenz von Manipulationen im Büro in Singapur nachweisen, ein nicht sehr großer Skandal entstand, gegen den die Anteile an Wirecard um 30% fielen. Das Unternehmen gab öffentlich bekannt, dass es die für die Manipulation Verantwortlichen entlassen hatte, und dies beendete den Vorfall, und der Aktienkurs kehrte auf 140 € pro Stück zurück. Die Kapitalisierung des Dienstes betrug zu dieser Zeit etwa 17 Milliarden Euro.
Die FT-Journalisten hörten jedoch nicht auf und untersuchten weiterhin die Aktivitäten von Wirecard. Infolgedessen gelang es ihnen, eine Reihe schockierender Faktoren herauszufinden:
- Das Unternehmen betrügt seit 10 Jahren Wirtschaftsprüfer von Ernst & Young.
- Die Meldung von Betrug erfolgte in Büros auf der ganzen Welt, einschließlich Büros in Dublin und Dubai.
- Ebenso erwies sich die Praxis fiktiver Transaktionen, die über Tochterunternehmen durchgeführt und als Gewinn verbucht wurden, für Wirecard als global.
Das Unternehmen widersprach erneut den Vorwürfen und beauftragte einen unabhängigen Wirtschaftsprüfer, KPMG. Das Unternehmen konnte jedoch auch keine Geschäfte für den Zeitraum 2016-2018 bestätigen, auf die ein erheblicher Anteil des Umsatzes von Wirecard entfiel. Der Dienst konnte nicht genügend Dokumente sammeln, um die in den journalistischen Untersuchungen dargelegten Tatsachen zu widerlegen. Der letzte Nagel im Deckel von Wirecards Sarg war die Ankündigung von Ernst & Young, dass die Wirtschaftsprüfer das Vorhandensein von 1,9 Milliarden Euro in den Unternehmensabschlüssen nicht bestätigen konnten.
Bald trat der CEO der Firma Marcus Brown zurück, dann wurde er verhaftet und gegen Kaution freigelassen, und die Wirecard-Aktien fielen auf das Niveau von 1 bis 2 Euro.
Wie sich Wirecard Crash auf die Finanzen auswirkte
Zum Zeitpunkt der Insolvenz arbeitete Wirecard mit Hunderttausenden von Unternehmen auf der ganzen Welt zusammen, einschließlich großer Projekte. Unter ihnen: Revolut, Tencent (WeChat Pay), Payoneer, Rakuten, Apple, Visa, MasterCard, China UnionPay.
Nachdem der Wirecard-Betrieb eingefroren war, hatten viele Fintech-Dienste und ihre Kunden Probleme - die Menschen konnten nicht auf ihr Geld zugreifen. Insbesondere Payoneer-Benutzer haben vorübergehend den Zugriff auf Guthaben verloren - Wirecard hat Karten für diesen Dienst ausgestellt. Darüber hinaus Benutzer der folgenden Dienstleistungen konfrontiert Schwierigkeiten :
- Kurve
- Pockit
- U Konto
- Kernring
- Crypto.com-Karten
- Anna Geld
- CardOneMoney
- Pferdeverein
- Segen
- Holvi
Analysten weisen darauf hin, dass nicht nur das Wirecard-Management, sondern auch das Publikum von Ernst & Young, das seit einem Jahrzehnt keinen Betrug mehr aufdecken konnte, für solche großen Probleme verantwortlich ist.
Was bedeutet das alles für Investoren?
Der Wirecard-Skandal führte zu einer sehr raschen Abwertung der Aktien des Unternehmens, die an der Börse notiert und in den angesehenen europäischen DAX-Index aufgenommen wurden. Diese Situation hat erneut die mit börsengehandelten Anlagen verbundenen Risiken, die Bedeutung einer Diversifizierung des Anlageportfolios sowie den Einsatz von Instrumenten mit verbesserter Kontrolle über diese Risiken aufgezeigt.
Insbesondere für Anfänger ist es sinnvoll:
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